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IUL (vida universal indexada) — Montana
La Roca Insurance Group ofrece iul (vida universal indexada) en Montana dentro de su portafolio de protección familiar. Se trata de seguro permanente (Indexed Universal Life) cuyo valor en efectivo se acredita en función de un índice de mercado, con piso de protección ante desempeños negativos del índice. La compañía lo presenta como protección vitalicia con componente de acumulación, sin garantía ni promesa de rendimiento.
Perfil de cliente
Este producto está diseñado principalmente para clientes con estabilidad de ingresos y horizonte de largo plazo que ya resolvieron su protección básica.
Funcionamiento general
La prima se distribuye entre el costo de la cobertura y el valor en efectivo; retiros y préstamos están sujetos a condiciones contractuales y posibles consecuencias fiscales que el agente documenta por escrito antes de la contratación.
Marco regulatorio en Montana
La supervisión corresponde a Office of the Montana State Auditor — Commissioner of Securities and Insurance (CSI) (https://csimt.gov/). Toda póliza la coloca un agente con licencia vigente, y esa licencia puede comprobarse en cualquier momento ante el regulador de Montana. Protección al consumidor: Montana Life & Health Insurance Guaranty Association: fallecimiento $300,000; efectivo $100,000; agregado $300,000 por vida; anualidades $250,000 (mtlifega.org). MCA §33-15-415: aviso del derecho a devolver la póliza en 10 días; reemplazos 30 días (Mont. Admin. R. 6.6.306)
Atención
Atención en español e inglés por teléfono y WhatsApp corporativo: 317 779 2777. Cotización sin costo y sin compromiso; cuotas según tu presupuesto y las condiciones de cada aseguradora.
Solicitar cotización — 317 779 2777
Dudas habituales — Montana
¿Cómo se comprueba la licencia de un agente en Montana?
Montana Insurance License Search (enlace en la portada de CSI): https://csimt.gov/ ; página de licencias: https://csimt.gov/insurance/licensing/
¿Qué respaldo existe si la aseguradora entra en quiebra?
Montana Life & Health Insurance Guaranty Association: fallecimiento $300,000; efectivo $100,000; agregado $300,000 por vida; anualidades $250,000 (mtlifega.org). MCA §33-15-415: aviso del derecho a devolver la póliza en 10 días; reemplazos 30 días (Mont. Admin. R. 6.6.306)
¿La póliza puede devolverse tras la contratación?
El dato estatal disponible indica: 10 (30 en reemplazos). Prevalece siempre el plazo impreso en la póliza entregada.
¿Qué costo de referencia maneja el mercado en esta zona?
NFDA, 2023 Member General Price List Study (8-dic-2023) — mediana regional Mountain: $7,390 (funeral con velación y entierro, sin bóveda). Se trata de una mediana regional publicada en estudio; no constituye cotización ni compromiso de precio.
¿Ante qué organismo se presenta una inconformidad?
Ante el regulador sectorial de Montana: Office of the Montana State Auditor — Commissioner of Securities and Insurance (CSI) (https://csimt.gov/).
¿Una persona con ITIN puede ser titular?
Determinadas aseguradoras admiten titulares con ITIN. La elegibilidad concreta se confirma durante la cotización gratuita, caso por caso.